第一章 公司基本信息

中信金融租赁有限公司（以下简称“中信金租”或“公司”）由中信银行股份有限公司（以下简称“中信银行”）独资设立，于2015年4月8日正式开业。

法定代表人：李刚；

注册资本：100亿元人民币；

注册地址：天津自贸试验区（中心商务区）金昌道637号华夏金融中心11层1102B、1102C室；

经营范围：金融租赁服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）

第二章 经营管理情况

2025年，中信金租坚持党的领导根本遵循，保持“回归本源、专注主业”的战略定力，扎实推进金融“五篇大文章”，以深化战略转型为主线，在多个关键领域实现突破性进展与标志性成果，展现出了更优的发展态势与更强的抗周期能力，多项经营业绩指标创历史最好水平，战略转型取得进展。

公司进一步聚焦主责主业，锚定金融“五篇大文章”，深化改革攻坚，持续推动业务结构优化，实现公司发展从“量”的积累迈向“质”的突破。全年工作聚焦主责主业，持续在“调结构、强特色、提效能、防风险”上发力。通过体系化赋能与专业化攻坚、确保在服务国家战略中展现担当，在深化改革中激发活力，在防控风险中筑牢根基，坚定不移地朝着建设一流金融租赁公司的目标扎实迈进。

第三章 公司治理

一、实际控制人及其控制本公司情况

公司实际控制人是中信银行。公司自成立以来，一直是中信银行全资子公司。公司不设股东大会，股东以书面决定形式根据公司章程行使股东权利。中信银行成立于1987年，2007年4月在上交所和香港联交所同步上市。截止2025年末，中信银行已成为一家总资产规模超10万亿元、员工人数超6.7万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。

二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

截至2025年末，中信银行始终是公司的独资股东，且无变化。

三、股东

2025年度，公司股东严格遵守法律法规、监管规定及《公司章程》要求，依法合规行使股东权利、履行股东义务，积极参与公司治理，保障公司治理规范运作。股东依据法定及公司章程赋予的职权，通过股东书面批复等法定治理程序，对资本补充、年度财务预算决算方案、利润分配及弥补亏损方案等重大事项行使表决权，决策程序合法合规、表决结果真实有效。股东严格履行出资义务，依法承担股东责任，未发生违规干预公司日常经营、占用公司资金、违规担保等损害公司及其他股东利益的行为，始终按照监管要求履行信息报备及承诺事项，为公司持续稳定发展提供了坚实保障。

四、董事会

（一）人员构成情况

公司章程规定董事会设5至9名董事，截至2025年末，公司共5名董事，符合章程规定。董事全部由股东委派或决定，任职前均按监管要求履行任职资格核准手续，简历如下：

李刚，党委书记、董事长，北京大学高级管理人员工商管理硕士。李先生曾任中信银行石家庄分行党委书记兼行长、合肥分行党委书记兼行长，中信银行审计部总经理、合规部总经理、合规审计部总经理等职务。

于秀东，党委副书记、董事、总裁兼首席合规官，南开大学世界经济硕士。于先生曾任信银（香港）投资有限公司董事、总经理，振华国际财务有限公司董事、总经理，中信银行投资银行部副总经理、投资银行中心副总经理、总经理助理等职务。

康超，董事，中国人民大学会计学博士，现任中信银行股份有限公司财务会计部总经理。康先生曾任中信银行资产负债部副总经理、财务会计部财务管理处处长、财务会计部财务管理处副处长，中信银行济南分行党委委员、副行长、行长助理等职务。

宋立松，董事，对外经济贸易大学国际金融硕士，现任中信银行股份有限公司风险管理部副总经理。宋先生曾任中信银行计划财务部总经理助理，风险管理部副总经理兼市场风险管理部总经理，风险管理部副总经理，中信银行天津分行党委委员、副行长、风险总监等职务。

高伟，董事，西安交通大学经济与金融学院应用经济学硕士，现任中信银行股份有限公司金融部副总经理。高先生曾任中信银行集团装备制造处副处长、处长，公司银行部（乡村振兴部）战略客户经营中心装备制造处处长，公司银行部（乡村振兴部）业务管理处处长、总经理助理，公司金融部总经理助理等职务。

（二）董事新聘、离任、解聘的情况

2025年2月，宋立松先生董事资格经监管正式核准。

2025年2月，王珺威先生因工作调整原因，辞去其所担任的董事相关职务。

2025年11月，高伟先生董事资格经监管正式核准。

2025年12月，李佩霞女士因到龄退休，辞去其所担任的董事相关职务。

2026年2月，王磊先生董事资格经监管正式核准。

（三）工作情况

2025年，董事会共召开董事会会议9次，审议议案68项，听取汇报10项；召开各专委会会议29次。董事会严格遵守相关法律法规、监管制度、股东要求以及公司章程规定，认真履行战略决策、风险把控、监督经营等核心职责，按期召开董事会会议及各专门委员会会议，对公司发展战略、重大投资、财务预决算、利润分配、内控建设、董事及高级管理人员聘任等重大事项进行审慎审议决策，决策程序合法合规。董事会持续强化履职效能，坚决贯彻执行母行和公司战略，深入落实金融“五篇大文章”，持续督促管理层落实各项决议，强化内部控制与风险管理，提升公司规范运作水平。

五、监事

（一）人员构成情况

根据原章程规定，公司未设立监事会，股东向公司派驻监事长1名。简历如下：

任远，监事长，北京大学金融学硕士。任先生曾任信银理财有限责任公司党委委员、监事长，中信银行办公室兼党委办公室主任、办公室兼党委办公室副主任(主持工作)、董事会办公室兼监事会办公室副主任(主持工作)等职务。

2025年12月，公司正式完成监事（会）改革，修订新《公司章程》，取消监事，原监事（会）职责由董事会审计与关联交易委员会承接，任远先生不再担任监事长职务。

（二）工作情况

2025年，监事长依据公司治理规则和母行要求，立足法定职责和法定义务，围绕公司发展规划和重点工作，积极推动完善公司治理体系，优化监督机制和切入点，加强重点领域监督力度，认真参加总裁办公会、董事会及经营管理相关会议，对公司重大决策制定、财务收支及财务报告真实性、内部控制制度建设与执行、董事及高级管理人员履职合规性等事项进行全程监督，提出建设性监督意见和建议，提升经营决策质量。监事长勤勉尽责、独立客观开展监督工作，重点关注公司治理规范性、关联交易公允性等内控重点，切实维护公司及全体股东合法权益。

六、高级管理层

（一）人员构成情况

截至2025年末，公司共3名高级管理人员，符合章程规定。高级管理人员全部由股东委派或决定，任职前均按监管要求履行任职资格核准手续，简历如下：

于秀东，党委副书记、董事、总裁兼首席合规官，简历请参见本章“董事会”部分。

朱朗，党委委员、副总裁兼风险总监，西南财经大学高级管理人员工商管理硕士。朱先生曾任中信银行成都分行党委委员、副行长、行长助理、公司银行部总经理、锦绣支行行长、蜀汉支行行长等职务。

李颖，副总裁，武汉大学金融学硕士。李女士曾任中信银行上海分行财会资负部总经理、财务会计部总经理、计划财务部总经理、计划财务部副总经理（主持工作）、合规部副总经理（主持工作）等职务。

（二）工作情况

2025年，高级管理层依据《中信金融租赁有限公司总裁办公会工作制度》和总裁办公会下设各专委会议事规则等制度勤勉尽责开展经营管理工作，全年共召开总裁办公会52次，管理层围绕公司发展战略与年度经营目标，统筹推进业务拓展、内部管理、风险防控等各项工作，稳步落实董事会各项决策部署，经营业绩实现稳中有升，各类经营风险得到有效防范，公司经营管理平稳运行，较好完成了年度经营管理任务。

七、薪酬情况

公司依据管理要求建立了规范的薪酬管理制度，薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入三部分组成。薪酬与公司经营业绩、风险控制挂钩，不鼓励短期激进行为。管理人员及关键岗位人员，执行绩效薪酬延期支付，延期期限不少于3年，同时已建立绩效薪酬追索扣回机制。公司董事会下设提名与薪酬委员会，对重要薪酬制度和执行情况进行审议。

八、部门和分支机构设置情况

公司内设19个部门，包括船舶业务部、飞机业务部、普惠能源部、车辆业务部、业务一部、业务二部、业务三部、金融市场部、业务发展部、计划财务部、风险管理部、项目审批部、法律保全部、信息技术部、合规部、审计部、综合管理部（党委办公室、党委宣传部）、人力资源部（党委组织部）、纪委办公室（党委巡察办、党风廉政办）。

九、公司治理情况整体评价

2025年，公司持续完善公司治理结构，不断完善内控制度，全面修订《公司章程》，取消监事（会），治理架构调整为“两会一层”，确保股东、董事会、高级管理层职权、权利和义务的切实履行，不断明晰各治理主体的权责边界，决策效率与质量稳步提升。公司持续发挥党委把方向、管大局、促落实的作用，发挥党委会、董事会、总裁办公会等决策机制，实现重大事项事先由公司党委前置研究决策。整体来看，公司治理架构持续完善、运行规范高效、内控体系严密、信息披露透明，治理水平稳步提升，为公司持续健康发展奠定基础。

第四章 全面风险管理

2025年，公司贯彻落实监管及母行风险管理工作要求，完善公司全面风险管理体系，监测各项风险管理指标，持续加强各专项风险管理能力建设，提升全面风险管理水平。

一、信用风险

截至2025年末，不良资产量、率均保持下降趋势，资产质量持续优化。公司通过严格落实租赁三查要求、加强统一授信管理、严格资产分类和减值计提，提高信用风险管理水平。在审查审批管理方面，修订并印发《租赁业务审查审批管理办法（4.0版，2025年）》，优化管理要求，同时，优化并印发各类租赁业务审查审批标准，加强项目准入管理。

二、集中度风险

公司通过租赁业务组合和限额管理体系，对集中度风险进行管理和控制，达到分散风险并实现组合最优化的目标。截至2025年末，集中度指标符合监管要求。在管理方面，印发《集中度风险管理办法》，丰富集中度风险管理的维度，从客户、行业、产品、租赁物、经营租赁承租人等多维度完善集中度风险管理。

三、租赁物风险

租赁物管理方面，公司通过建立租赁物正、负面清单，对负面清单中构筑物、公益性资产等租赁物严格禁止准入；同时，通过风险政策积极引导租赁资金向绿色产业、先进制造业、船舶飞机、零售车辆等领域拓展，租赁物类型向相关领域集中。截至2025年末，租赁物类型前三类主要为电气设备、水上交通运输设备（主要为货船）和车辆。租赁物管理体系建设方面，丰富和细化管理制度，明确租赁物适格性标准，印发《租赁物保险管理办法》《保险咨询管理办法》《租赁物价值评估管理办法》，强化租赁物的价值评估管理和风险缓释作用。构筑物压降方面，截至2025年末，构筑物类租赁物余额压降清零。

四、市场风险

公司市场风险管理的目标是建立完善的市场风险管理体系，有效识别、计量、监控和报告市场风险，根据公司风险偏好，将市场风险控制在可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益的最大化。2025年，公司在年度风险偏好中，明确公司实施稳健的金融市场业务策略，重视风险承担水平与收益增长之间的合理平衡，通过建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，有效经营和管理各类市场风险，确保公司在极端状况下的市场风险可控。

五、操作风险

公司操作风险管理遵循“审慎管理、全面防控、动态匹配、职责明确、有效管控”的原则，以“提升风险管控能力、促进流程优化、提升对内外部事件冲击的应对能力、降低资本耗费”为目标，重点围绕操作风险管理、外包管理、业务连续性以及信息科技风险管理，全面强化操作风险日常防控。

六、流动性风险

公司根据宏观调控政策、自身业务特点和市场环境等因素建立健全流动性计量指标管理体系，并搭建信息系统按月监测流动性相关指标。截至2025年末，公司流动性比例、流动性覆盖率、同业拆借比例均满足监管要求。公司定期开展流动性风险压力测试，合理选取承压指标。从测试结果看，面对应收租金违约率提高、剩余授信提款率下降等压力情景，无论是轻度、中度和重度，在测试时间窗口期内，公司流动性风险整体可控，对资本充足率影响有限。

七、合规风险

公司不断优化内部控制环境，为内部控制的有效实施提供良好基础。2025年未发生重大合规风险事件和违规行为。公司加强租赁业务、反洗钱、关联交易等新法新规的落地宣贯，不断强化外规内化，推动新规要求融入至公司管理全流程。持续健全完善案防制度体系，积极开展案件风险防范和案件警示教育工作，强化员工行为管理，强化“透过业务管行为”的管理理念，营造公司特色合规清廉文化，稳步提升案防精细化管理水平。

八、国别风险

公司国别风险管理遵循适应性和持续改进的原则，结合国别风险管理目标、国别风险敞口规模和业务复杂程度，逐步完善国别风险管理政策和程序。在国别风险识别与评估方面，运用母行国别风险评级结果反映不同等级的国别风险。在风险偏好中将中等风险以上国家国别风险非预期损失总和占公司一级资本净额的比例作为国别风险控制指标。公司根据业务发展规划，持续完善境外经营发展战略、境外业务内部准入制度和授权管理体系。结合监管要求，修订国别风险管理办法以及制定应急预案，强化在特定风险下的风险缓释措施。

九、声誉风险

公司认真贯彻落实监管和总行对声誉风险管理的要求，狠抓责任落实，健全制度机制，严格日常管理，强化能力建设。一是优化监测报告机制，提升风险识别精度。通过在主流新闻媒体、社交平台、短视频平台、行业论坛等全年累计监测信息一万余条，持续优化舆情研判精度。二是开展教育培训演练，推动工作走深走实，提升公司跨部门协同处置能力，助力公司稳健发展。三是加强特色品牌宣传，有效积累声誉资本。通过围绕船舶、飞机、户用光伏等重点业务领域，有效开展正面报道。全年公司未发生重大声誉风险事件。

十、信息科技风险

公司持续加强科技治理、强化信息安全、信息系统建设及外包风险管理，有效统筹把控信息科技风险。一是持续完善信息科技治理体系，数字化转型委员会、信息科技管理委员会、信创工作领导小组认真履职，推动公司数字化转型、信息科技、信创改造等工作开展；二是提升信息系统开发测试质效，建成和优化零售业务、押品、光伏运营、外部数据管理、客户管理、监管报送等重点系统；三是持续提升业务连续性保障能力，完善重要信息系统监控、备份以及自动化应急场景，年内重要信息系统可用率在99.99%以上；四是建立健全科技外包管理机制，开展外包人员信息安全意识，定期组织定期开展科技外包评价与评估，有效管控外包风险。

十一、洗钱与制裁风险

公司按照监管和母行要求持续加强新《反洗钱法》宣贯，通过建立健全洗钱和制裁风险管理体系和管理机制。洗钱风险管理方面，一是持续强化董事、高级管理层和反洗钱工作领导小组履职，不断完善制度建设和执行。二是落实“风险倒查”“实质合规”。在零售业务管理中，强化对客户资金流向、客户尽调和异常交易监控等重点环节的检查与督导，结合消保投诉分析，发现问题及时向管理层报告。制裁风险管理方面，持续加强境外风险、制裁风险防控同部署同落实。2025年未发生洗钱风险事件和涉制裁业务。

第五章 关联交易管理

中信金租紧密围绕监管要求与战略发展需要，持续深化关联交易管理体系优化，在体制机制建设、关联方精准管控、交易合规报送、审计问题整改及系统赋能等方面取得积极成效。全年关联交易管理运行高效，制度体系进一步健全，关联方识别与额度管控更加精细，重大关联交易严格履行审批披露程序。2025年，公司通过官方网站发布重大关联交易公告1期，重大关联交易按照监管要求履行相应审议程序，签订交易协议后15个工作日内进行了逐笔披露。2025年，公司通过官方网站发布一般关联交易公告4期，对一般关联交易在每季度结束后30日内进行了合并披露。

第六章 重大事项

2025年3月，公司与中信银行股份有限公司开展重大关联交易业务。

2025年7月，公司完成工商变更登记，注册资本由40亿元人民币增至100亿元人民币。

第七章 审计报告

公司2025年度财务报表已由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，审计报告附后。